“链”金融,连通资金断点(财经眼·“东西箱”里探“东西”④)_经济民生_新闻频道

5月

“链”金融,连通资金断点(财经眼·“东西箱”里探“东西”④)_经济民生_新闻频道

“链”金融,连通资金断点(财经眼·“东西箱”里探“东西”④)_经济民生_新闻频道
数据来历:银保监会等制图:沈亦伶依托实在买卖信息,银行环绕中心企业为上下流中小微企业供给信贷支撑“厂里两个多月没开工,应收账款没回笼,薪酬、原材料进货款都没着落,这可怎样复工?”受疫情影响,为大型工程机械制造企业供给配套零部件的湖南长沙县梅花车架掩盖件厂一度罢工,公司负责人李涌着急无法。尴尬之际,李涌了解到建设银行湖南省分行推出网络供应链融财物品,支撑企业以应收账款质押融资。抱着试试看的心态,李涌在线进步行了请求:“没想到,不到一小时,333万元借款就进了账。”内蒙古巴彦淖尔市的刘佳慧是海尔空调的一个小经销商。时值出售旺季,刘佳慧方案再备一批货,但几十万元的资金缺口让她有点发愁。工作不久有了起色。刘佳慧传闻网商银行与海尔协作,推出的供应链金融服务可为下流经销商供给免典当、免担保融资支撑。刘佳慧在付出宝进步行请求,20万元借款很快到账:“有了这笔钱进货,生意必定能再做大。”不久前举行的国务院常务会议提出,鼓舞展开订单、仓单、应收账款融资等供应链金融产品,促进中小微企业全年应收账款融资8000亿元。什么是供应链金融?订单、仓单、应收账款融资指什么?“供应链金融是指银行与产业链中心企业进行协作,对其上下流企业供给融资支撑。”新网银行首席研究员董希淼说,产业链中心企业与上下流中小微企业买卖时,往往会推迟付款周期,或是要求上下流企业垫款。比方,一些上游企业做工程时,前期开工费用需自己垫支,工程交给后才干拿到中心企业付款,因而企业需准备必定资金保持日常开支。因为财物轻、缺担保,这些企业一般难以从银行获取借款,现金流相对严重。现在,正是因为与中心企业严密相关,“链”上企业有更多时机取得银行借款。我国社科院国家金融与展开实验室副主任曾刚说,银行以中心企业供应链为切入点,经过与中心企业协作,获取上下流企业实在买卖数据等信息,更充沛、精确判别企业经营情况和危险,并据此更好展开金融服务。此外,中心企业开具的应收账款能为上下流企业供给安稳还款来历,也可经过信誉流转为上下流企业融资增信。“应收账款融资是以应收账款作为还款来历,为企业供给借款;订单融资是指企业凭中心企业订单请求借款,并在收到货款后归还借款;仓单融资则是指有货品存储的请求人凭仓储方开具的存货单据进行质押融资。”曾刚说,这些方法有用拓宽了上下流中小微企业融资途径,进步了企业融资可得性和资金周转功率。8000亿元应收账款融资能惠及多少企业?“一家中小微企业借款需求量往往不大,有的或许只需几十万元。8000亿元应收账款融资能让相当多中小微企业获益。”曾刚说。银保监会有关负责人介绍,到本年一季度末,银行业对21.8万户产业链中心企业供给日常资金周转支撑,余额21.4万亿元;对29.7万户产业链上游企业供给融资支撑,余额5.8万亿元;对35.3万户产业链下流企业供给融资支撑,余额9.3万亿元。凭借金融科技,供应链金融进步服务功率,打通产业链资金“堵点”疫情防控期间,供应链金融为何遭到重视?有哪些立异亮点?——让上下流企业“不掉队”,保产业链供应链安稳。“现代产业链上下流、产供销、大中小企业环环相扣,供应链上各家企业的彼此依存度较高。”建设银行有关负责人说,受疫情冲击,有的上下流企业出产、出售受阻,这些企业呈现的资金链“断点”或许成为产业链协同复工复产“堵点”,供应链金融正是顺着产业链有针对性地处理资金问题。“假如上游零部件企业没钱开工,中心企业出产就或许‘缺钉少铆’;下流经销商没钱进货,中心企业产品出售不畅、收入削减,整条产业链也会受影响。”曾刚说,沿中心企业供应链精准辨认服务目标,对上下流企业供给融资支撑,保证产业链各环节资金“不断链”,正是对症下药的良方,“供货商进步接纳订单才干,出售商进步出售才干,反过来能促进中心企业扩大出产,整条产业链才干安稳、疏通,完成协同复工复产。”“此外,一些买卖类企业货品很多积压,现金流严重。而仓单融资等方法能有针对性地协助企业运用库存取得借款,缓解流动性压力。”普洛斯金融总裁窦彦红说。——金融科技赋能,让资金精准“滴灌”中小微企业。供应链金融的一个重要问题是,怎么辨别上下流企业买卖的实在性,保证借款资金安全。“凭借大数据、区块链、物联网等技能,供应链金融能更精准地辨认企业实在金融需求,智能监控金融危险。” 窦彦红说,例如大数据技能能敏捷精确地辨认企业的经营危险,物联网技能能完成货品仓储、运送等环节的实时监控。经过科技赋能,金融机构能在谨防金融危险的一起,为企业供给更精准、更快捷的融资服务。区块链技能的运用进步了供应链金融服务功率。蚂蚁金服有关负责人介绍,该公司依托区块链技能开发供应链金融产品“双链通”。经过区块链散布式存储、点对点传输、加密算法等方法,让区块链上企业的应收凭据、订单数据和买卖情况等信息愈加揭露、通明。危险操控才干进步了,金融机构能以更优惠利率对企业放贷。——“一对多”变“一对一”,中心企业取得借款,缩短付款账期。疫情防控中,一些中小微企业融资需求更为火急。对此,供应链金融也进行了立异。在监管部分引导下,银行改动本来对“链”上企业逐个进行危险评价、单户放贷的方法,直接为供应链中心企业发放借款,并跟进产业链上下流复工复产需求,推动中心企业缩短账期,及时付出金钱,缓解上下流企业资金压力。“由‘一对多’变‘一对一’,银行省却了以往对上下流企业别离进行危险评价的时刻,放贷功率更高。此外,中心企业往往便是银行的授信客户,能更快取得利率更低的借款,有利于其及时向上下流企业付款。”曾刚说,经过这种“大河有水小河满”的方法,供应链金融服务功率进一步进步,上下流企业应收账款能更快回笼,有利于复工复产“加快跑”。完善查核激励机制,加强区域、部分协同,找准立异和风控的平衡点专家以为,要更好展开供应链金融,既需有关部分进一步加强方针支撑和引导,也需银行、中心企业等各方更活跃参加,在有用防控危险的前提下加强立异与协作。首要,进一步完善查核激励机制,增强担保才干,为供应链金融展开营建良好环境。董希淼以为,应进一步完善供应链融资事务查核激励机制,对供应链融资事务在信贷规划、经济本钱查核和内部资金搬运价格等方面予以恰当歪斜,支撑银行对产业链协同复工复产相关授信予以差别化组织。“应加大政府性融资担保等对中小微企业应收账款融资支撑力度,进一步增强担保才干、疏通银担协作、健全危险分管补偿机制,愈加有用涣散危险。”曾刚说,此外,还应完善相关法律法规和监管办法,加大对买卖信息造假等行为赏罚力度,实在增强银行选用应收账款融资等方法服务中小微企业的志愿和力度。其次,适度简化事务流程,加强区域、部分协同,为企业供给更高效服务。近来,银保监会有关负责人要求,进一步优化供应链融资事务处理流程。在中心企业承当付款职责或供给担保、回购、差额补足等增信办法前提下,上下流企业处理供应链融资事务时,银行可适度简化客户评级准入等流程,归入中心企业一致授信办理,运用中心企业授信额度。“同一供应链上的企业往往跨区域散布,应进一步强化各地、各部分协同协作,活跃树立完善供应链金融异地服务和谐机制,推动跨区域跨银行协作,更好协助企业享遭到供应链金融展开带来的‘利好’。”银保监会浙江监管局有关负责人说。最终,加强对信贷资金流向监控,添加供应链买卖信息验证途径,实在进步风控水平。银保监会有关负责人说,银行应清晰中心企业准入规范,仔细审阅中心企业融资需求和借款用处,加强对信贷资金流向的有用监督,保证精准投进。此外,要加强押品办理,有用操控存货质押融资危险,并经过专户办理、协议扣款或受托付出等手法监控应收账款回笼。曾刚说,银行应活跃研制供应链金融事务体系,并加强与工商、税务、水电、通讯等数据的整合和同享力度,以更好反映企业出产经营及信誉情况,添加供应链买卖信息验证途径。业内人士以为,中心企业在参加供应链金融事务时,应加强内部办理,谨防有关人员供给虚伪买卖信息。银行也要加强金融科技立异力度,经过技能手法更好把握中心企业危险改变以及监测上下流企业危险。《 人民日报 》( 2020年05月18日 18 版)

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